ハワイのハリケーン保険料

一般的な情報であり、保険のアドバイスではありません。 この記事は、公表されている数値をもとにハワイにおけるハリケーン保険の料金を解説するものです。見積もりでも、どのような補償を買うべきかというアドバイスでもありません。補償内容はハワイの認可保険代理店にご確認ください。

最終確認日: 12 November 2026.

要点

一般的なハワイの一戸建て住宅向けの別途のハリケーン（風害）保険は、年間およそ$750–$1,800かかります。建物の価値、海岸への近さ、屋根の築年数によって上がります。これは平均値ではなく範囲です — 公表されている平均値同士が食い違っているからです。

• ValuePenguinの2026年ハワイ・ガイドでは、公表されている平均値は年間約$1,475とされています（Living in Hawaiiのガイドも同じ数字を繰り返しています）。
• 1-800-Insuranceの2026年ホノルル・ガイドでは、単独で加入した場合は年間$758とされています（基本住宅保険とセットにすると約$100安くなります）。

ハワイのハリケーン保険料の「平均値」をひとつだけ挙げる記事は、その食い違いのどちらか一方を選んでいることになります。信頼できる数字は範囲の方です。

出典：How to Live in Hawaii、2026年費用表。Living in Hawaiiが引用する州のサンプル届出によると、$250,000の住宅における風害補償は$500未満から$2,500近くまで幅があり — 同じ住宅に対する最安値と最高値の見積もりの差は5倍にもなります。

ハワイでハリケーン保険が別々の保険である理由

本土では、風害は通常、標準的な住宅保険に含まれています。ハワイでは、ほとんどの標準HO-3保険がハリケーンによる風害を除外しています。きっかけとなるのは発令です。National Weather Service（国立気象局）がお住まいの島にハリケーン注意報または警報を発令した時点で、風害はハリケーン保険の対象となります。通常の風 — 貿易風の突風、落下した枝 — による損害は、基本保険の対象のままです。

この分かれ目はハリケーン・イニキ（1992年）にさかのぼります。同ハリケーンは$1.6 billionを超える保険損害（2026年の購買力で$3.5 billion超）を引き起こし、民間保険会社をハワイ市場から撤退させました。州は1993年に、最後の受け皿となる保険会社としてHawaii Hurricane Relief Fund（HHRF）を設立しました。

現在、ハリケーン保険を引き受けているのは誰か

一戸建て住宅については、ハリケーン保険は、DB Insurance、Lloyd’sシンジケート、Sompo、Tokio Marine、ICW Groupを含む、民間の認可保険会社および余剰回線保険会社によってほぼ独占的に引き受けられています（How to Live in Hawaii、2026）。

難しいケース向けに、2つの州の受け皿があります。

• Hawaii Hurricane Relief Fund（HHRF） — Act 296（SB 1044、7 July 2025署名）により再開されました。現在は、認可保険会社2社以上からハリケーン補償を断られた、建物の保険総額が$10 millionを超えるコンドミニアムおよびタウンハウス管理組合（AOAO）からの申請を受け付けています。補償は、元受保険の限度額に2%の自己負担額を加えた額を超えた部分に適用され、元受保険の最低限度額は$10 millionですので、管理組合はその限度額までは引き続き元受保険が必要です。知事室によると、2026年1月時点で、新たに発行されたHHRF補償は$1.8 billion、保険契約者の節約額は$7.8 millionと報告されています（Governor’s office infographic、23 January 2026。正式な発表や算出方法は公表されていません）。申請はhhrf.hawaii.govから行います。
• Hawaii Property Insurance Association（HPIA） — 標準的な保険会社が引き受けない物件向けの、火災補償の残存FAIRプラン市場です。ハリケーン補償は含まれず、補償上限は$450,000です。

注：2026年のガイドの中には、「HIFIA」（Hawaii Insurance Facility Administration）をハリケーン保険会社として挙げているものがあります。この名称の現在の役割は、2026年11月時点でHawaii DCCAに確認できませんでした — 代理店が別途確認しない限り、古い情報として扱ってください。

価格を左右する要因

1. 建物の価値。 保険料は再建築費用に比例します。$1.5Mの住宅は、$500kの住宅のおよそ3倍を支払います。
2. 海岸からの距離と標高。 沿岸部や低地の住宅は高くなります。高潮のリスクは、洪水保険として別途料率が設定されます。
3. 屋根の築年数と構造。 新しい屋根、ハリケーンクリップ／ストラップ、コンクリート造りは保険料を大幅に下げられます。古い屋根は、高額な見積もりや引き受け拒否の最も一般的な理由です。
4. 島とZIPコード。 イニキの被害が最も大きかったカウアイ島や、風上側の地域は、風下の遮蔽された地域よりも高くなります。
5. 溶岩ゾーン（ビッグアイランド）。 溶岩ゾーン1および2では、引き受け可能な保険会社が大幅に減り、ハリケーン補償自体がどんな価格でも付けにくくなることがあります。

自己負担額こそが本当のコスト

保険料は目に見えるコストです。自己負担額こそが、予想外のコストです。ハリケーンの自己負担額は、定額ではなく建物補償額に対する割合、通常1–5%です。

• $500,000の住宅：保険金が支払われる前に$5,000–$25,000の自己負担。
• $750,000の住宅：$7,500–$37,500。

保険料が低いほど、自己負担割合が高いのが通常です。見積もりを比較するときは、まず自己負担額を、次に保険料を比較してください。詳しくはハワイのハリケーン自己負担額を解説をご覧ください。

加入できないとき

• ハリケーン注意報または警報が発令されたとき： お住まいの島に注意報または警報が発令されると、保険会社は新規のハリケーン補償の引き受けを停止します。
• NFIP洪水保険は、効力発生まで30日かかります。
• どちらも、穏やかな天気のときに決めておくべきことです。ハリケーン・シーズンは6月〜11月です。買うべきタイミングは、シーズンが始まる前であり、嵐が衛星画像に映ってからではありません。

2026年はそのことを思い出させる年でした。3月のコナ・ロー嵐で数百軒の住宅が浸水し、ハリケーン・ローウェルは9月にカテゴリー2としてカウアイ島の西約84マイルを通過しました — 1992年のイニキ以来、最も接近した通過です（Living in Hawaiiガイド、October 2026）。

費用を（正当に）下げる方法

• 防災対策による割引： ハリケーンクリップ、ストラップ、屋根と壁の接合部、耐衝撃開口部が最も確実な割引です — 写真と風害対策検査で記録に残してください。
• 自己負担額を上げる： 1%から2%または5%に上げると保険料は下がりますが、嵐の後に現金で実際に支払える自己負担額だけにしてください。
• セットにする： 基本保険と同じ保険会社でハリケーン保険を買うと、年間約$100の節約になります（1-800-Insurance）。
• すべての保険会社で見積もりを取る： サンプル届出における5倍の開きが示すように、2番目、3番目の見積もりを取る価値があります。
• コンドミニアム所有者： 管理組合（AOAO）が認可保険会社2社から断られた場合は、再開されたHHRFについて尋ねてください — 初期の参加者の中には、ハリケーン費用が場合によってはおよそ70%削減されたと報告する例もありました（BeInSure、2026年、導入に関わったブローカーの話として）。

FAQ

標準的な住宅保険でハリケーン被害は補償されますか？
ハワイではほぼ確実に補償されません。HO-3のハリケーン除外特約を確認してください。ハリケーン注意報または警報が発令された場合、風害の請求はハリケーン保険に回されます。

ハリケーン保険への加入は義務ですか？
州法では義務付けられていませんが、ハワイの多くのZIPコードでは住宅ローン融資機関が求めており、失効させると融資機関が（はるかに高い価格で）強制的に保険を付けることがあります。

ハリケーン保険で補償されないものは何ですか？
洪水と高潮 — それは洪水保険です。風でできた開口部を伴わない雨による損害は、一般に除外されます。地震と溶岩もまた別です。

ハリケーン保険と洪水保険はどう違うのですか？
風か水か、です。風で屋根が吹き飛ばされたらハリケーン保険が支払います。氾濫した水が1階を浸水させたら洪水保険が支払います。高潮は水です — ハリケーン保険ではなく、洪水保険です。

出典

• How to Live in Hawaii, “Hawaii Homeowners and Hurricane Insurance” (2026 cost table). https://howtoliveinhawaii.com/hawaii-homeowners-and-hurricane-insurance/
• Living in Hawaii, “LIH Guide 14: Hawaii Insurance” (October 2026 PDF).
• 1-800-Insurance, “Insurance in Honolulu, Hawaii: Complete 2026 Guide.” https://www.1800insurance.com/guides/insurance-in-honolulu-hawaii
• Office of the Governor, “Governor Green Enacts Laws to Stabilize Property Insurance Market” (7 July 2025); Act 296 (SB 1044) text, Hawaii State Legislature. https://data.capitol.hawaii.gov/sessions/sessionlaws/Years/SLH2025/SLH2025_Act296.pdf
• BeInSure, “Hawaii’s Act 296 revives hurricane fund to ease soaring condo insurance premiums” (2026). https://beinsure.com/news/hawaiis-act-296-revives-hurricane-fund/
• AskDoss, “How to Get Home Insurance in Hawaii 2026.” https://askdoss.com/how-to-get-homeowners-insurance-in-hawaii-step-by-step-guide-for-2026/

掲載されている価格は、引用された日付時点の公表数値であり、見積もりではありません。最新の料率は認可代理店にご確認ください。