一般信息，不构成保险建议或医疗建议。 本页使用已公布的 2026 年数据介绍联邦医疗保险 Medicare。本页不是报价，也不是关于应购买何种保障的建议。请向持牌保险代理人、夏威夷 SHIP（通过 Executive Office on Aging 提供的免费本地联邦医疗保险咨询）或 medicare.gov 确认保障内容。
最后核实: 12 November 2026.
简要回答
联邦医疗保险 Medicare 分为四个部分。Part A 覆盖住院。Part B 覆盖门诊就诊和门诊医疗。Part D 覆盖处方药。Part C（联邦医疗保险优势计划）是由私人保险公司提供的计划，可替代 Part A 和 Part B，通常还包含药品保障。Medigap 是一份独立的私人保单，用于支付 Original Medicare 未覆盖的费用。
2026 年，标准 Part B 保费为每月 $202.90，Part B 自付额为每年 $283。Part A 住院自付额为每个受益期 $1,736。请在 65 岁生日周围的 7 个月初始投保期内投保——延迟投保可能导致永久性罚款。
五个部分，通俗解释
- Part A（住院保险）： 住院、符合条件的住院后在专业护理机构接受的护理、临终关怀，以及部分居家医疗服务。如果本人（或配偶）缴纳联邦医疗保险税满 40 个季度（约 10 年），大多数人无需缴纳 Part A 保费。
- Part B（医疗保险）： 门诊就诊、门诊医疗、预防服务、化验检查、耐用医疗设备，以及部分居家医疗服务。需按月缴纳保费和按年缴纳自付额，之后通常按联邦医疗保险核定金额的 20% 自付。
- Part C（联邦医疗保险优势计划）： 由私人保险公司提供的计划，可替代 Original Medicare（Part A 和 Part B），通常包含 Part D 药品保障，以及牙科、视力、听力、非处方药福利等附加保障。仍需缴纳 Part B 保费。
- Part D（处方药保障）： 由私人保险公司提供的独立药品计划，或包含在联邦医疗保险优势计划中的药品保障。
- Medigap（联邦医疗保险补充保险）： 由私人保险公司提供的保单，用于支付 Original Medicare 未覆盖的部分或全部自付费用，例如自付额和共保费用。它仅适用于 Original Medicare——绝不适用于联邦医疗保险优势计划。计划按字母标准化（A、B、C、D、F、G、K、L、M、N）。同一字母代表任何保险公司的保障内容都相同。
2026 年 Original Medicare 的费用
来源：CMS，”2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles”（announced Nov 14, 2025; updated Mar 3, 2026）。
| 项目 | 2026 年金额 | 2025 年金额 |
|---|---|---|
| Part B 标准月保费 | $202.90 | $185.00 (+$17.90, +9.7%) |
| Part B 年自付额 | $283 | $257 (+$26) |
| Part B 自付额后的共保费用 | 按联邦医疗保险核定金额的 20%；仅 Original Medicare 没有年度自付上限 | — |
| Part A 住院自付额（每个受益期，非每年） | $1,736 | $1,676 (+$60) |
| Part A 共保费用，住院第 61–90 天 | $434/天 | — |
| Part A 共保费用，第 91–150 天（终身备用天数） | $868/天 | — |
| Part A 月保费，工作 40 个季度以上 | $0 | — |
| Part A 月保费，工作 30–39 个季度 | $311 | $285 |
| Part A 月保费，工作不足 30 个季度 | $565 | — |
Part B 保费根据 2024 年报税情况确定。标准保费 $202.90 适用于收入 $109,000 或以下（单身）或 $218,000 或以下（夫妻联合报税）的人群。收入较高者需缴纳与收入相关的附加费。Part B 保费通常从社会保障金支票中扣除。
2026 年 Part D（处方药）
- 最高标准自付额：每年 $615。
- 承保药品的年度自付上限：$2,100。达到上限后，当年剩余时间内承保的处方集药品费用为 $0。过去的“甜甜圈洞”（donut hole）保障缺口已经关闭。
- 全国基准受益人保费：每月 $38.99。该数字用于计算延迟投保罚款，而非任何具体计划的价格。
- 独立 Part D 计划的平均保费：2026 年约为每月 $34.50（per CMS）。
- 承保胰岛素：每种承保胰岛素产品每月上限 $35。
- Medicare Prescription Payment Plan：一种可选择的方式，可将药费分摊到全年按月支付，而不是在年初一次性支付大额费用。
何时投保
| 窗口 | 日期 | 适用对象 / 内容 |
|---|---|---|
| 初始投保期（IEP） | 7 个月：65 岁生日当月前 3 个月、生日当月和之后 3 个月 | 首次投保 Part A/B、Part D 或联邦医疗保险优势计划 |
| 年度投保期（AEP / “开放投保期”） | 每年 October 15 – December 7 | 所有联邦医疗保险参保人：更换联邦医疗保险优势计划、在 Original Medicare 与优势计划之间转换、加入、更换或退出 Part D。变更于 January 1 生效。 |
| 联邦医疗保险优势计划开放投保期（MA OEP） | January 1 – March 31 | 仅限已参加联邦医疗保险优势计划的人：一次更换为另一份优势计划，或退回 Original Medicare 并加入 Part D |
| 一般投保期（GEP） | January 1 – March 31 | 错过初始投保期且没有特殊投保期的人：投保 Part A 和/或 Part B；保障从投保次月开始；可能产生罚款 |
| 特殊投保期（SEP） | 因事件而异（通常 2–8 个月） | 人生大事：雇主保障结束（8 个月）、搬出计划服务区域、计划退出联邦医疗保险、失去 Medicaid 或 Extra Help 等 |
| Medigap 开放投保期 | 一次性 6 个月，从年满 65 岁并已投保 Part B 的首月开始 | 无需回答健康问题即可购买夏威夷出售的任何 Medigap 保单。此窗口之后，保险公司可以进行医疗核保并拒绝投保（除非适用保证承保权）。 |
截至撰写时（November 2026），2027 年保障的年度投保期正在开放，截止 December 7, 2026。
延迟投保罚款（永久性）
这些罚款在持有保障期间一直存在。来源：CMS 规则。
- Part B： 每满 12 个月符合资格但未投保且没有可计入的雇主保障（员工 20 人或以上的雇主），标准保费增加 10%。例如：延迟 3 年 = +30%，即 2026 年每月 $202.90 + $60.87 = $263.77。
- Part D： 在 63 天宽限期之后，每满一个月没有可计入的药品保障，罚款为全国基准受益人保费（2026 年为 $38.99）的 1%。例如：24 个月无保障 = 每月额外约 $9.40，永久有效。
- Part A（仅适用于必须购买的情况）： 加收 10% 的附加费，缴纳年限为未投保年限的两倍。
如何避免罚款：在初始投保期内投保，或保留可计入的雇主保障。雇主保障结束后，有 8 个月的特殊投保期可以无罚款投保 Part B。
夏威夷的 Medigap
Plan G 是新投保人最受欢迎的 Medigap 计划——全国约 43% 的 Medigap 受益人选择它（AHIP）。除每年 $283 的 Part B 自付额外，Plan G 几乎覆盖所有费用。Plan F 已不对 2020 年 1 月 1 日或之后符合联邦医疗保险资格的人开放。
2026 年 Honolulu 65 岁人群的夏威夷价格：
- 夏威夷 Plan G 平均价格：每月 $174.97（AHIP 州平均）。65 岁在 Honolulu 的范围为每月 $134–$259。保险公司备案价格示例：USAA $134（仅限军人）、Transamerica $151、AARP/UnitedHealthcare $155、State Farm $176、Mutual of Omaha $199、Humana $259。
- Plan N： 从每月 $105（State Farm，最低）到 $178（Humana）。AARP/UnitedHealthcare $112、Transamerica $124、Mutual of Omaha $141。
- 超过 20 家保险公司服务于夏威夷 Medigap 市场。价格因核保类别、性别和邮政编码而异——例如，某来源列出 Humana Plan G 在 ZIP 96706 的 65 岁男性价格为每月 $300.27，远高于上述范围。请将任何单一价格视为一个示例，而非市场价格。
- 夏威夷没有生日规则——与某些州不同，没有每年无需核保即可更换 Medigap 计划的窗口。
注意：各来源对于夏威夷采用社区评级（无论年龄保费相同）还是按年龄定价（保费随年龄上涨）说法不一。在向夏威夷 DCCA 保险处确认之前，请勿采信任何一种说法。
支付联邦医疗保险费用的帮助
- Extra Help（Part D 低收入补贴）： 帮助收入和资产有限的人支付 Part D 保费、自付额和共付额。通过社会保障局（Social Security）申请。
- Medicare Savings Programs： 由州政府提供的项目（Qualified Medicare Beneficiary、Specified Low-Income Medicare Beneficiary、Qualifying Individual），帮助支付 Part B 保费，有时还包括费用分摊。通过夏威夷 Med-QUEST 申请。
- 夏威夷 SHIP（State Health Insurance Assistance Program）： 通过 Executive Office on Aging 提供的免费本地一对一联邦医疗保险咨询。
联邦医疗保险优势计划，还是 Original Medicare + Medigap？
- 联邦医疗保险优势计划： 一份计划，通常低保费或 $0 额外保费，内置药品保障和附加福利，但有网络、事先授权要求和自付上限（2026 年网络内最高 $9,250）。最适合长期居住在本地、希望拥有一份简单计划的人。
- Original Medicare + Medigap + 独立 Part D： 月保费较高（Part B $202.90 + Medigap 约 $150–$260 + Part D 约 $35），但可以看全国任何接受联邦医疗保险的医生，无需转诊、无网络限制，而且（使用 Plan G 时）在 $283 的 Part B 自付额之后几乎没有费用分摊。最适合经常前往美国本土或希望获得最大选择自由的人。
- 仅 Original Medicare 没有自付上限——没有 Medigap 的话，严重疾病可能产生无限的费用分摊。
更多内容请见夏威夷联邦医疗保险优势计划。
常见问题
应该什么时候投保联邦医疗保险？
在初始投保期内——65 岁生日周围的 7 个月（生日当月前 3 个月、生日当月和之后 3 个月）。在前 3 个月内投保，保障从生日当月第一天开始。等待可能导致保障中断和永久性延迟投保罚款。
如果错过了投保窗口会怎样？
可以在一般投保期（January 1 – March 31）投保，但保障从投保次月开始，并可能产生延迟罚款。如果失去雇主保障，有 8 个月的特殊投保期可以无罚款投保 Part B。
应该选择联邦医疗保险优势计划，还是 Original Medicare 加 Medigap？
这取决于就医方式。如果长期居住在夏威夷、希望拥有一份简单计划并喜欢低月保费，联邦医疗保险优势计划通常更合适。如果经常前往美国本土、希望看任何接受联邦医疗保险的医生并希望费用可预测，Original Medicare 加 Medigap Plan G 和独立 Part D 计划通常更好——但每月费用更高。决定前请先在 medicare.gov Plan Finder 上比较两种选择。
来源
- CMS, “2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles,” Nov 14, 2025 (updated Mar 3, 2026) — https://www.cms.gov/newsroom/fact-sheets/2026-medicare-parts-b-premiums-deductibles
- CMS, MLN Matters MM14279, “Medicare Deductible, Coinsurance & Premium Rates: CY 2026 Update,” Dec 5, 2025 — https://www.cms.gov/files/document/mm14279-medicare-deductible-coinsurance-premium-rates-cy-2026-update.pdf
- CMS, 2026 Part D program instructions — via Seniors Audit, mymedicareplans.org, headwatershw.com
- Medicare.gov, enrollment periods and late penalties — via freedinsure.com (updated Nov 4, 2026), 123easymedicare.com, headwatershw.com, navigatingmedicare.com (Oct 2, 2026)
- medicareadvantage.com (AHIP-based state averages, Oct 16, 2026); medicarefaq.com (carrier rate filings, updated May 2026); medalertguide.com (2026 guide)
- CMS Newsroom, “Medicare Advantage and Medicare Prescription Drug Programs Expected to Remain Stable in 2026,” Sep 26, 2025
联邦医疗保险规则和价格每年都会变化。投保前，请在 medicare.gov 或通过夏威夷 SHIP 核实当前保费、自付额和投保日期。